Как и где мы строим, должно меняться перед лицом более экстремальных погодных условий — страховая отрасль может помочь

Поскольку Новая Зеландия рассматривает, как лучше подготовиться к будущему, затронутому изменением климата, страховой сектор должен быть частью обсуждения того, где и как мы строим наши дома. Это участие должно включать вклад в будущие строительные стандарты. Страховщики также должны играть ключевую роль в решении, какие районы страны будут исключены из жилого фонда (так называемое «красное зонирование») и когда это должно произойти. Если страховщики не будут вовлечены в обсуждение адаптации страны к изменению климата, мы рискуем сделать целые регионы страны незастрахованными.

Участившиеся стихийные бедствия делают дома незастрахованными. В конце января — начале февраля обширные территории Северного острова пострадали от разрушительных погодных систем, в результате чего 750 домов получили «красные стикеры» (запрет на вход), а тысячи нуждаются в ремонте. Страховщики уже реагируют на растущие риски, повышая премии или предлагая клиентам увеличить франшизу. При этом общее правило гласит, что любое событие, происходящее раз в 30 лет, сделает объект незастрахованным. Некоторые районы, такие как Ист-Кост или Эджкамб, уже перешагнули этот порог по частоте катастроф. По мере роста рисков перестраховщики могут вынудить полностью прекратить страхование в некоторых зонах.

Решение о прекращении страхования в определенных районах негативно скажется на владении жильем, поскольку банки обычно требуют страховки для выдачи ипотеки. Проблема усугубляется тем, что ныне безопасные районы могут стать высокорисковыми в будущем из-за изменения климата, а разрешения на строительство до сих пор основывались на устаревшей статистике прошлых климатических событий.

Лучшим путем вперед было бы создание междисциплинарной экспертной группы с участием страховщиков и перестраховщиков для разработки критериев и сценариев развития жилищного строительства. Эта группа могла бы устанавливать руководящие принципы для определения, следует ли открывать новые территории под застройку или «красное зонировать» существующие. Новые строительные стандарты, разработанные с участием страховщиков, повысили бы устойчивость домов к изменению климата и вероятность их страхования. Риск-модели и премии, основанные на согласованных критериях и климатических сценариях, должны быть прозрачными.

В конечном счете, «красное зонирование» должно быть динамичным, а не статичным процессом, с возможностью пересмотра страхового покрытия по мере изменения климатических рисков. Все потенциальные риски должны быть четко доведены до покупателей через отчеты (LIM). Такой подход позволил бы требовать от страховщиков гарантированного предложения по продлению страховки на фиксированный срок, что помогло бы согласовать сроки страхования и ипотеки. Сотрудничество со страховой отраслью даст определенность в неопределенном будущем, помогая новозеландцам защитить свои дома.